6款热卖定寿大PK，中流砥柱定期寿险，保2500万，还最便宜！

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6款热卖定寿大PK，中流砥柱定期寿险，保2500万，还最便宜！

Original 哆啦哆啦A保 2020-11-18

近期上线的一款国富人寿中流砥柱定期寿险，很有特色，最高保额可达2500万！

目前热卖的定期寿险，线上投保最高保额最高只有300万，中流砥柱定期寿险不但保额高，保费也比其他定寿低很多。

哆啦忍不住想要给大家测评一下，看看中流砥柱定期寿险为什么这么便宜、适合谁买、值不值得买！

今天分享2个话题：

1. 国富人寿中流砥柱定期寿险产品保障

2. 6款热卖定寿对比，怎么选？

我们先回顾一下，寿险是什么？选择一款合适的定期寿险主要看那几个关键点？

寿险是什么

寿险是以人的身故或全残为给付条件的保险，适合于家庭顶梁柱优先配置。

若不幸身故/全残，保险公司一次性给付保险金，可用于弥补收入损失，偿还家庭债务、保障家人正常生活，留爱不留债！

根据保障时间不同，一类是终身寿险，保障至终身；另一类是定期寿险，保障至20年、30年、xx岁。

选定期寿险主要看4点

一、保额要足够高，最好至少能覆盖家庭债务，比如车贷、房贷。高保额，能确保万一出事不给家里留债务，还能保障家庭的未来生活；

二、看免责（不保障的责任）条款，越少越好；

三、健康告知（投保门槛）越宽松越好，如果不符合健康告知，再好的产品你也买不了；

四、看保费，哪家便宜选哪家。寿险比较简单、理赔没什么纠纷不必太纠结。

中流砥柱定寿产品保障

1、中流砥柱定期寿险适合谁买？

（1）18-55周岁的非吸烟人士

（2）可购买城市:北京、武汉、苏州、成都、广州、南京、上海、深圳、郑州、杭州、天津、青岛；

（3）身体健康严格，需体检（支持上门体检）

（4）追求寿险高保额的高净值群体，最低保额100万，最高2500万。

2、中流砥柱定期寿险免责条款

有3条，比较少，故意杀害、自杀、吸毒等免责；未提及战争、自然灾害等免责情况。

3、为什么可以保额这么高，保费还便宜？

擎天柱3号的保费价格，已经是目前定期寿险中的地板价了，中流砥柱定期寿险保费更便宜，费率分为超优体/优选体两版，超优体版比擎天柱3号标准版低了21%！

为什么这么便宜？因为健康告知有8条，较为严格，过滤掉了一批不符合条件的有一定风险的人群，所以保障额度可以做得很高，费用更低。

注：最低投保100万，需体检，300万以上保额需要提供财务资料证明。如果投保的保额不高，就没必要选择这款产品了，选择一些免体检的产品会更好一些。

6款热卖定寿怎么选？

哆啦选择了目前市面上热卖的6款同类型定期寿险进行对比，它们是：

三峡人寿爱相随
擎天柱3号定寿
瑞泰瑞和升级版
华贵大麦定寿
中信保诚祯爱定寿2019
国富人寿中流砥柱定期寿险

（点开可查看大图）

产品这么多，应该买哪个呢？下面详细介绍下~

1、国富人寿中流砥柱定期寿险

（1）特色：最高保额可达2500万，最低保额100万，需体检。

（2）健康告知：很严格，分为超优体/优选体两版，健康告知有8条，吸烟人群买不了。身体越健康，保费越便宜。

高血压（收缩压≥ 160mmHg 和 / 或舒张压≥ 100mmHg ）以下可投保。

（3）免责条款：3条，合理

小结：因为健康要求严格，过滤掉了一批有一定健康风险的人群，所以保费可以做得很低，是目前定期寿险中价格最便宜的！300万以上保额需要提供财务资料证明，适合最求高保额、身体健康的非吸烟的高净值人士购买！

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2、擎天柱3号：

（1）特色：免体检最高线上保额300万，综合性价比高，除了中流砥柱外，目前市面上保费最便宜的定寿，可以附加被保险人重症、轻症豁免，最高投保年龄60岁。

（2）健康告知：标准版3条，优选版8条。标准版健康告知更宽松，保费更便宜，适合那些健康有异常的群体。优选版健康告知严格，但是定价更便宜，适合健康的群体。

（3）免责条款：7条，较严格；

擎天柱3号的测评文章，可以看看这个2019最新，4个爆款定期寿险，哪款最便宜？

小结：除了中流砥柱外，目前市面上保费性价比最高的定期寿险，价格都比华贵大麦定寿、爱相随低！适合追求极致性价比的人群购买！

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3、三峡人寿爱相随：

（1）特色：免体检最高线上保额300万，可以附加特别身故/全残金，在未满41周岁身故或全残，额外赔付50%的基本保额；

（2）健康告知：宽松，仅有4条，乳腺结节、甲状腺结节没有询问，孕妇也可以投保；肺气肿支持邮件核保，心脑血管疾病拒保；

（3）免责条款：合理，3条，对于吸毒、酒驾等情况免责；

之前做过测评文章，可以看看这篇2019最便宜定期寿险：爱相随PK大麦，哪款更划算？

小结：综合性价比不错，只比擎天柱3号贵一点点，41岁前身故/全残，额外赔50%保额，很适合家庭顶梁柱购买！1-6类职业可买（剔除高危险职业）。

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4、瑞泰瑞和升级版：

（1）特色：免体检最高线上保额300万，健康告知最宽松，不限职业类别！女性费率非常低！

（2）健康告知：仅有3条，最宽松，乳腺、甲状腺、肺结节、乙肝病毒携带、乙肝大小三阳，可直接购买；支持智能核保；

（3）免责条款：合理，3条

小结：健康告知最宽松的定期寿险，不限累计保额，女性保费很有优势，比擎天柱3号更低，适合身体健康有异常、女性购买，不限职业类别，高危人群也可以买，性价比不错！

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5、华贵大麦定寿：

（1）特色：免体检最高线上保额300万，不限累计保额，战乱、恐怖袭击也能赔付；

（2）健康告知：仅有3条，宽松，支持智能核保，300万以下免体检可投保。怀孕28周以上或产后2个月内的孕妇不能买；乳腺结节、甲状腺结节都可以买

（3）免责条款：合理，3条，战乱、恐怖袭击也能赔付

小结：曾经的网红定期寿险，保费适中，比擎天柱3号贵10%左右。

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6、中信保诚祯爱优选定期寿险2019

（1）特色：首创两大客户权益，一是转换权，可免健康告知转化为年金保险或终身寿险，晚年生活保障更全面；二是保证增额权，人生重要节点可增加保额，如高校毕业、结婚、生子、买房时期；

（2）健康告知：4条，较为宽松，高血压条件最宽松，收缩压≥ 170mmHg 和 / 或舒张压≥ 100mmHg以下即可投保！

（3）免责条款：3条，合理，没有提及高风险活动、怀孕、战争等原因导致的免责，理赔门槛低。

小结：免体检最高线上保额仅有200万，保障期限最高达99岁，可转化为年金或终身寿险，保障老年生活，适合想要老年生活更优保障，前期预算不足后期想要增加保额的人群购买！同样保障下，保费比擎天柱高10%左右。

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夫妻版定寿怎么买，可以具体看看这篇文章：2019最新8款定寿，哪款最省钱？

总结

6款定期寿险各有特点，适合自己的才是最好的，哆啦最后来总结一下：

追求高性价比：中流砥柱定期寿险、擎天柱3号、三峡爱相随、华贵大麦性价比都不错。中流砥柱对健康要求很严格，价格最便宜；41岁前男性，建议爱相随，因为在41岁前身故会额外赔50%保额。
想要高保额：中流砥柱定期寿险，线上投保最高保额2500万，但是需要体检；瑞泰瑞和升级版、华贵大麦都不限制累计保额，可以满足想做高保额的人群。
高危职业：瑞泰瑞和升级版的健康告知最宽松，还不限职业，高危职业人群也可投保。女性选择瑞泰瑞和升级版非常便宜。
有健康异常：如果有乳腺、甲状腺结节，考虑瑞和、大麦、爱相随，擎天柱3号（标准版）；如果有乙肝，考虑瑞和定寿（不是肝硬化）、擎天柱3号（标准版）。